Zekerheid is het sleutelwoord bij een spaarhypotheek. Aan het einde van de looptijd heb je voldoende gespaard om je hypotheekschuld af te lossen.

Waar herken je de Spaarhypotheek aan?

 

• Er is geen verplichte aflossing tijdens de looptijd.
• Je hebt vaste maandelijkse lasten. Die bestaan uit rente en premie.
• Het spaardeel van de premie kan belastingvrij renderen in box I.
• Je profiteert maximaal van de fiscale aftrekmogelijkheden.
• Aan het einde van de looptijd wordt de hypotheek gegarandeerd afgelost.
• De hypotheekrente bepaalt het (gegarandeerde) rendement van de spaarpremie.
• Het overlijdensrisico is tegen een vaste premie verzekerd.
• De combinatie hypotheekverstrekker/ verzekeraar ligt vast.
• De uitkering van de gespaarde premies is belastingvrij mits je aan bepaalde voorwaarden voldoet.

Sparen
Bij een spaarhypotheek spaar je voor de aflossing van je hypotheekschuld. Je maandelijkse lasten bestaan voor een deel uit hypotheekrente en voor een deel uit premie. Over het grootste deel van die premie wordt rente vergoed. Het rentepercentage dat je krijgt is gelijk aan het percentage hypotheekrente dat je betaalt. Aan het einde van de looptijd is het totaal van de door jou betaalde premies en de rentevergoeding daarover, gelijk aan je hypotheekschuld. Tegenwoordig wordt deze vorm vaak niet meer gekozen omdat de rente veel lager is dan vroeger. Uw gespaarde bedrag bouwt simpelweg langzaam op.

Lage rente, hoge premie en andersom
Is de hypotheekrente laag? Dan is ook de rente over je spaartegoed laag. Een lage rente houdt in dat je relatief veel premie zult moeten inleggen om voldoende te sparen. Is de rente hoog, dan hoef je ook minder premie te betalen. Bij een eventuele renteherziening reageren je maandlasten dus niet zo heftig. En dat is voor veel mensen een geruststellende gedachte. Wilt u lage maandlasten? Dan is de spaarhypotheek vaak geen goede optie.