PlanVisie

GIDI Advieswijzer

Gedragscode Informatieverstrekking Dienstverlening Intermediair

Edvard Munchweg 107, 1328 MK Almere
Website: www.planvisie.nl
Telefoon: 036-5305522
Fax: 036-5369955
E-mailadres: info@planvisie.nl

A. Inleiding

Geachte cliënt,

1. De verzekeringsbedrijfstak hecht aan goede voorlichting op het gebied
van verzekeringen. Daarom is binnen de verzekeringsbedrijfstak een Code
opgesteld. Deze Code schrijft voor aan welke punten assurantiekantoren
minimaal aandacht moeten besteden in de voorlichting aan en advisering
van consumenten. Het betreft hier de Gedragscode Informatieverstrekking
Dienstverlening Intermediair, de GIDI.
2. Ons kantoor heeft deze Code onderschreven. In onze voorlichting
trachten wij dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van deze
Code.
3. De complete tekst van deze gedragscode kunt u op de website van het
Verbond van Verzekeraars, de belangenorganisatie van verzekeraars,
opvragen; www.verzekeraars.nl.

B. Wie zijn wij?

1. Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen en andere financiële
diensten. Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken
van de risico's waar u mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met u na
welke risico's verzekerd kunnen worden. Hierbij geven wij adviezen
welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en
persoonlijke omstandigheden.
2. Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de
verzekerings-maatschappijen waarbij u de verzekeringen onderbrengt.

C. Onze diensten

1. Algemeen
Wij kunnen u adviseren op het gebied van:
1. schadeverzekeringen. Met dit soort verzekeringen kunt u schade
binnen het kader van de verzekeringsvoorwaarden
vergoed krijgen die u lijdt voor het geval dat u bijvoorbeeld ziek
wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een
vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand
uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan een
ziektekostenverzekeringen, een
arbeidsongeschiktheidsverzekering,brandverzekeringen,opstal/
inboedel,een aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstand,
zowel particulier als bedrijfsmatig.
2. verzekeringen die een (vaste) som geld uitkeren als u of één van uw
gezinsleden blijvend invalide wordt of komt te overlijden.
3. levensverzekeringen. Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen
waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw
kind, de aflossing van een schuld of ander toekomstige zaken.
Voorbeelden hiervan zijn: koopsompolis, studieverzekering, een
gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of
financiering
4. hypotheken. Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de
financiering voor de aankoop van uw woning goed aansluit bij uw
persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden.

Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant.
Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden
behandeld.

2. Schadeverzekeringen
Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u
van ons de volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een
inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren
wij u welk deel van de risico's u zou kunnen verzekeren en welke
risico's u wellicht voor eigen rekening kunt nemen.
2. Wij helpen u met het tijdig opzeggen van bestaande verzekeringen
die elders lopen.
3. Wij geven u tips en adviezen zodat u de kans op schade door
bijvoorbeeld brand of diefstal kunt verminderen en daarmee onnodige
premielasten kunt voorkomen.
4. Samen met u letten wij erop dat u niet te veel, maar ook niet te
weinig, verzekert.
5. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste
verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige,
concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies
teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar
onze mening goed aansluiten bij uw wensen en omstandigheden.
6. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een
verzekering.
7. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en
volledig is opgesteld.
8. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de
verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is.
9. Indien noodzakelijk en gewenst besteden wij aandacht aan een
voorlopige dekking. Dit is belangrijk wanneer het gaat om een
risico dat zich kan voordoen tussen het moment waarop u de
verzekering aanvraagt en het moment dat de verzekeringsovereenkomst
tot stand is gekomen. Soms duurt de acceptatie enige dagen. Soms
moet eerst aanvullende informatie worden verstrekt. Indien precies
in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor u zijn
dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn
verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een
voorlopige dekking te verlenen.
10. In een aantal gevallen bespreken wij bij het einde van de
verzekeringsperiode met u wat voor u de meest wenselijke keuze is:
de verzekering voortzetten, aanpassen of bij een andere verzekeraar
onderbrengen.
11. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening
brengen.
12. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in
een persoonlijk dossier.
13. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons
plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw
verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw
persoonlijke omstandigheden.
14. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen.
Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij.
15. Indien er sprake is van overlijden of blijvende invaliditeit,
zullen wij die maatregelen namens u treffen die noodzakelijk zijn
om de verzekeringsmaatschappij in staat te stellen de uitkering te
verrichten waarop u of uw erfgenamen recht hebben op grond van de
afgesloten verzekering.

3. Levensverzekeringen
Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u
van ons desgewenst de volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij inventariseren op de door u verstrekte gegevens uw gezinssamenstelling
en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt.
Desgewenst onderzoeken wij tevens welke
voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen.
2. Wij onderzoeken vervolgens met u welke risico's u kunt verzekeren
en welke risico's u zelf kunt dragen.
3. Wij geven u informatie over de belangrijkste verschillen in producten
en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en
het te verwachten rendement, zoals door de financiële instelling
verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt.
4. Wij staan u terzijde bij het invullen van de aanvraag van een
verzekering.
5. Wij controleren met u of de aanvraag van een verzekering correct en
volledig is opgesteld.
6. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de
verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is.
7. Indien noodzakelijk, bieden wij begeleiding bij het verzorgen van
de medische keuring.
8. Net als bij schadeverzekeringen besteden wij voor zover
noodzakelijk en gewenst aandacht aan een voorlopige dekking. Dit is
belangrijk wanneer het gaat om een risico dat zich kan voordoen
tussen het moment waarop u de verzekering aanvraagt en het moment
dat de verzekeringsmaatschappij de verzekering accepteert. Indien
precies in die periode een schade optreedt, kan het belangrijk voor
u zijn dat u hiervoor verzekerd bent. Niet in alle gevallen zijn
verzekeringsmaatschappijen overigens bereid voor deze periode een
voorlopige dekking te verlenen.
9. Wij archiveren alle stukken die op uw situatie betrekking hebben in
een persoonlijk dossier.
10. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons
plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw
verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw
persoonlijke omstandigheden.
11. Indien relaties van ons kantoor wijzigingen willen aanbrengen in de
wijze waarop spaarpremies namens onze relaties door
verzekeringsmaatschappijen worden belegd, begeleiden wij op uw
verzoek de communicatie hierover met de betreffende financiële
instelling.
12. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door
verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan
gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie
geven wij u inzicht in de en consequenties van
deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de
verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het
premievrij maken van de levensverzekering
13. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van
het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan.
14. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt
bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best
kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging
15. Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de
verzekerde zullen wij zodra wij daarover geïnformeerd zijn namens u
maatregelen treffen die noodzakelijk zijn om de verzekeringsmaatschappij
in staat te stellen die uitkering aan u of uw erfgenamen te verrichten.

D. Wat verwachten wij van u?

1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij
verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste
gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van
schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft
gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden
de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te
vergoeden.
2. Heeft u elders verzekeringen lopen, dan is het voor ons belangrijk dat
wij dat weten. Deze informatie is nodig om te bepalen of er in uw geval
sprake is van onder- of juist oververzekering.
3. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen
voordoen met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat
u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat
belangrijke risico's onverzekerd blijven.
4. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende
onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden,
wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante
verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en
beëindiging van of wijziging in elders lopende verzekeringen.
5. Wij onderhouden alle contacten met de verzekeraar. In het geval u zelf
in contact wilt staan met de verzekeraar, stellen wij deze daarvan op
de hoogte. Graag worden wij door u op de hoogte gesteld van eventuele
rechtstreekse communicatie met de verzekeraar.
6. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op
juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.

E. Onze bereikbaarheid

1. Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de
volgende wijze contact met ons opnemen:
2. PlanVisie
Edvard Munchweg 107
1328 MK Almere
Website: www.planvisie.nl
Telefoon: 036-5305522
Fax: 036-5369955
E-mailadres: info@planvisie.nl
3. Wij zijn op werkdagen geopend van 9.00 uur tot en met 17.00 uur.
4. Voor afspraken buiten kantooruren kunt u ons bellen.
5. Telefoon tijdens kantooruren: 036-5305522
6. Telefoon buiten kantooruren: (bekend bij klanten).
7. Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons
bereiken via telefoonnummer: (bekend bij klanten).
8. Als niemand op ons kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken
op ons antwoordapparaat. U wordt dan de volgende werkdag teruggebeld.

9. Indien u ons telefonisch een opdracht geeft (bijvoorbeeld een wijziging
in uw situatie), bevestig deze dan ook per post, fax (036-5305522) of
e-mail (info@planvisie.nl).

F. De premie
Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis
wordt aangegeven welke incassomethode zal worden gevolgd.

1. Incasso door PlanVisie
1. Indien wij u laten weten dat de door u verschuldigde premie door
ons namens de verzekeringsmaatschappij bij u geïncasseerd zal
worden kunt u kiezen voor een aantal wijzen van betaling.
a) zenden van een nota met betaling door u per bank of giro,
b) automatische afschrijving van bank of giro, etc..
2. U kunt ons machtigen om de premie via automatische incasso van uw
bank- of girorekening te laten schrijven.
3. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is
bekendgemaakt.
4. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro.
5. Premies worden in principe per jaar betaald.
6. In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar,
kwartaal of maandelijks te betalen.
7. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan
wordt u daarover vooraf ingelicht.
8. Als u eenmaal uw premie aan ons hebt betaald, bent u bevrijd van
betaling aan de verzekeraar. Daar zorgen wij immers voor.
9. Als uw premie belegd wordt in aandelen, vermeldt de
verzekeringsmaatschappij altijd tegen welke koers dat gebeurt. Wij
stellen u hiervan dan op de hoogte.

2. Incasso door verzekeraar
1. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische
incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven.
2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is
bekendgemaakt.
3. Ook kunt u uw premie overmaken met behulp van een acceptgiro.
4. Premies worden in principe per jaar betaald.
5. <In overleg met ons kunt u ervoor kiezen premies per half jaar,
kwartaal of maandelijks te betalen *(zelf aanvullen of schrappen)>.
6. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan
wordt u daarover ingelicht.
7. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de
hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen,
kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan.
8. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in
sommige gevallen een opslag voor.

3. Afspraken rondom premiebetaling
1. Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de
premies niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in
bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook
kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden
geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening
worden gebracht.
2. Als u verwacht niet op tijd te kunnen betalen, informeert u ons dan
tijdig, zodat we naar een oplossing kunnen zoeken.
3. Indien u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht hebt op
gehele of gedeeltelijke premierestitutie zullen wij namens u de
contacten met de verzekeringsmaatschappij hierover verzorgen.

G. Onze relatie met verzekeraars

1. Wij zijn adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij vrij zijn om u een product
van verschillende verzekeringsmaatschappijen te adviseren.
2. Op grond van onze relatie met o.a. Fortis ASR , Unigarant , Aegon ,
Reaal , Ardanta. enz zullen wij vooral geschikte verzekeringen van deze
maatschappij adviseren die op dat moment voor uw situatie situatie in aanmerking
komen.
Dat neemt niet weg dat wij niet met alle verzekeraars zaken doen.
Bij onze adviezen gaan wij uit van de producten van een beperkte groep verzekeraars.

H. Hoe worden wij beloond?

1. Beloning op basis van provisie
Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering
gesloten is een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie die
bij u in rekening wordt gebracht. Indien er extra diensten aan u worden
geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht
informeren wij u hierover vooraf.

2. Administratiekosten, Indien wij geen uren declareren, rekenen wij voor een hypotheek € 750, - administratiekosten wat wordt verrekend in de hypotheek.
3. Beloning op basis van declaratie
4. Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven
die wij vooraf met u hebben overlegd.
5. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van
zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee
gemoeid zijn.
6. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen
opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële
consequenties die dit heeft.
7. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken
kosten, u weet dit vooraf.
8. Wij specificeren onze nota s naar opdracht en het aantal uren dat
daarmee gemoeid is.

I. Onze kwaliteit

1. Ons kantoor beschikt over een vergunning voor het verrichten van financiële diensten, verstrekt door de Autoriteit Financiële Markten.

Registratie is een wettelijke verplichting om te
kunnen bemiddelen bij verzekeringen.
2. Ons kantoor is aangesloten bij :
SEH. Erkend Hypotheekadviseurs
3. Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij een of meer organisaties die
van haar (hun) leden een bepaalde kwaliteitsnorm eis(t)(en). Deze norm
geldt zowel voor het advies, de wijze van advisering en de wijze waarop
de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden.
4. doormiddel van (bij)scholing zullen al onze adviseurs de benodigde
diploma,s cq certificaten bezitten of gaan behalen.
5. Wij zijn in het bezit van de volgende relevante diploma s en
certificaten: Assurantie B / Erkend Hypotheekadviseur /
6. Onze assurantieadviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente
educatie.
7. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

J. Beëindiging relatie

1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te
beëindigen. U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende
verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen.
Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand
blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander
intermediair deze zorgplicht overneemt.

K. Beëindigen hypotheekdossier

Klanten die via onze bemiddeling een hypotheekdossier annuleren of verwisselen van intermediair voordat een dossier bij de notaris is gepasseerd, krijgen een bedrag in rekening gebracht van € 750, - welke direct dient te worden voldaan na de hierboven genoemde “annulering” of “verwisseling”. Dit bedrag kan alleen in rekening worden gebracht indien cliënt een hypotheekofferte heeft geaccepteerd.

Dit bedrag hoeft niet te worden voldaan:

- bij overlijden cliënt;

- indien cliënt niet (meer) kan voldoen aan de eisen die een geldverstrekker stelt;

- indien een boeterente meer dan 25% afwijkt van de boeterente die door PlanVisie is

geprognosticeerde in het nadeel van de klant.

Eventueel verschuldigde taxatiekosten dienen altijd door cliënt te worden voldaan.

L. Klachten?

1. Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het
algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze
dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te
informeren.
2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij contact met u op.
3. Alle klachten worden door de directie behandeld.
4. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen
komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de onafhankelijke

Stichting Klachteninstituut Verzekeringen (SKV)
Postbus 93560
2509 AN, Den Haag
tel. : (070) 333 89 99
fax. : ( 070) 333 89 00
e-mail: info@klachteninstituut.nl
website: www.klachteninstituut.nl
5. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden.

M. Aansprakelijkheid

Alhoewel PlanVisie alles doet om een zo’n goed mogelijk advies te geven, is PlanVisie niet aansprakelijk voor schade die cliënt in de toekomst zou lijden inzake te betalen belasting of mis te lopen belastingteruggaaf. Tevens is Planvisie niet aansprakelijk voor schade die cliënt zou lopen door economische veranderingen of veranderingen voortvloeiend vanuit de overheid.

16-10-2007