Bij beleggingshypotheken bouw je het vermogen voor de aflossing van de hypotheek op door belegging en niet door middel van een kapitaalverzekering. Hiermee wijken de beleggingshypotheken dus fundamenteel af van de levenhypotheken.

Waar herken je de Beleggingshypotheken aan?

• Er is geen verplichte aflossing.
• Je profiteer maximaal van de fiscale mogelijkheden.
• Het vermogen voor de aflossing wordt niet binnen een verzekering opgebouwd.
• Je belegt eenmalig of periodiek in effecten.
• Meestal is een losse overlijdensrisicoverzekering verplicht.
• Het opgebouwde vermogen wordt belast in Box III.
• Je kunt het rendement beïnvloeden door aan- en verkoop van effecten.

Geen verzekering
Omdat het vermogen voor de aflossing niet door middel van een kapitaalverzekering wordt opgebouwd, betaal je ook geen premie aan een verzekeraar. Je hypotheeklasten bestaan uit de hypotheekrente en eventueel een bedrag dat wordt belegd. Dat kan een eenmalige en/ of een periodieke inleg in een fonds naar keuze zijn. Soms wordt die vrije keuze echter door de hypotheekverstrekker beperkt en moet je een keuze maken uit een bepaald aanbod van beleggingsfondsen. Het feit dat je kapitaalvrijstelling in Box I in tact blijft kan een belangrijke rol spelen bij de keuze voor een beleggingshypotheek. Het te investeren bedrag kan eventueel in het hypotheekbedrag worden opgenomen.

Beleggingsrisico
Een beleggingshypotheek geeft je maximale vrijheid, maar je loopt ook het risico dat je aan het einde van de looptijd onvoldoende kapitaal hebt om je hypotheekschuld af te lossen. Over het algemeen geldt dat een hoog rendement gepaard gaat met een relatief hoog risico. Het is heel belangrijk om een strategie te kiezen die past bij jouw beleggingsprofiel. Laat je in elk geval goed adviseren.

Tussentijds opnemen
Een beleggingshypotheek biedt je ook veel vrijheid ten aanzien van de inleg. Je kunt die naar wens verhogen of verlagen. Je mag aandelen kopen en verkopen, zodat je optimaal kunt profiteren van eventuele koersontwikkelingen. Vaak mag je ook tussentijds bedragen opnemen voor andere doeleinden, mits de behaalde resultaten dit toestaan.